Kreditrating

B Kreditrating
(vgl. dazu auch Presber/Stengert:
Kreditrating - Eine Chance für mittelständische Unternehmen, Schäffer-Poeschel)

Die neuen Eigenkapitalregeln für Banken, die der Baseler Ausschuss am 25. Juni 2004 veröffentlicht hat sind damit "amtlich" und werden ab 2007 für alle Kreditinstitute verbindlich. Obwohl diese Regelungen zunächst nur die Banken selbst betrifft, ist bereits in den letzten beiden Jahren deutlich geworden, dass vor allem die kleinen und mittelgroßen Unternehmen deutlich von den Veränderungen für die Banken betroffen sind. Es wird gelegentlich schon von einer "Kreditklemme" gesprochen. Die jetzt vorgelegten Richtlinien bringen Erleichterungen, auch gegenüber den zuvor geltenden Regeln, gerade für kleine Unternehmen. Deren Kredite werden nämlich bis zu einer Höhe von einer Million Euro dem so genannten Retailportefeuille zugeordnet. Für diese Unternehmengruppe gilt eine geringere Eigenkapitalunterlegung von nur pauschalen 75 %, d. h. Kreditinstitute müssen nur 6% statt der üblichen 8% Eigenkapital hinterlegen.

Demzufolge müssten Kredite an Unternehmen mit einem Kreditvolumen von weniger als einer Million Euro billiger werden. Damit ist jedoch in der Praxis nicht zu rechnen. Vor allem ist die Kreditvergabe "aus dem Bauch" oder wie es die Frankfurter Allgemeine Zeitung am 25. Juni 2004 schreibt "...Kreditvergabe beim Kegeln ist passé" endgültig vorbei. Dafür sorgen nicht nur die neuen Regeln des Rating, sondern auch die interne Neuordnung der Organisation der Kreditinstitute, bei der die Verhandlungsführung ("Marktbereich") bei der Kreditvergabe von dem Bereich Risikoeinschätzung ("Marktfolge") streng getrennt wird. Jeder Unternehmer, der demzufolge künftig Kredite nachfragt, muss sich diesem Kreditrating stellen, und zwar nicht erst im Jahre 2007, sondern ab sofort. Viele Unternehmer haben die Vorboten des Ratings bereits im Jahre 2003 deutlich gespürt...